¡Cuidado prestamistas colombianos! R5 otorga créditos a trabajadores informales con moto

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Contxto – Otra vez la burra al trigo, dirían algunos; pero yo digo que el que persevera alcanza. Así que aquí voy de nuevo pero esta vez usando las palabras de Accion Venture Lab -una iniciativa de inversión en etapas iniciales:

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Afortunadamente, estos inversionistas están predicando con el ejemplo y se asociaron e invirtieron en la fintech con sede en Bogotá, R5. La cantidad aún no se ha revelado.

La fortaleza de esta startup colombiana radica en ofrecer productos y servicios que evolucionan rápidamente y a la par de las necesidades de cada cliente. La idea es «apoyar la salud financiera y la adaptabilidad» de sus clientes.

Pero, ¿qué significa eso exactamente?

¿A toda marcha hacia la educación financiera?

Colombia es un país relativamente prometedor en términos de fomentar la inclusión financiera pero todavía tiene muchas áreas de oportunidad. Simplemente, más de la mitad de los adultos colombianos que no tienen una cuenta en una institución financiera.

Pero claro que no es tan fácil lograr que la gente se les una. A menudo, las barreras de entrada son la razón principal por la que las personas no pueden acceder a este tipo de servicios. Todos conocemos el clásico dilema: no puedes obtener crédito a menos que tengas… crédito.

Entonces, R5 optó por romper el círculo vicioso y ofrecer servicios financieros a los consumidores que no tienen este tipo de acceso para aumentar sus ingresos y activos, así como para reducir sus gastos y pasivos.

R5 lo hace usando vehículos como garantía para extender préstamos a tasas más bajas y plazos más largos a clientes que de otro modo buscarían tarjetas de crédito más costosas o a prestamistas informales.

Pero, ¿eso no plantea otro dilema? ¿Y si lo que quieres es comprar un auto y por eso necesitas acceso a los servicios financieros? Las estadísticas de vehículos automotores en circulación se parecen bastante a las que muestran el acceso a las instituciones financieras.

En 2019 había un vehículo motorizado privado —eso incluye motocicletas y automóviles— por cada 2.5 adultos en Colombia.

Pero no temas, el éxito de R5 ha demostrado que hay suficiente coincidencia entre quienes poseen un automóvil o una motocicleta y quienes no pueden acceder a un préstamo.

Además, la startup busca ayudar a sus clientes, no solo dándoles el dinero que necesitan, sino también acceso a la educación financiera. Lo hace en la forma de calculadoras de finanzas personales, herramientas de refinanciamiento e incluso (¡sorpresa!) opciones de seguros de automóvil a bajo costo.

La forma en que logran personalizar sus servicios es a través de una combinación de modelos de valoración de riesgos impulsados por inteligencia artificial (IA) y una automatización casi completa de sus procesos.

El coronavirus trabaja para los prestamistas

El crecimiento de R5, impulsado por Accion Venture Lab, llegó en el momento justo. Los préstamos de los bancos ya disminuyeron en un setenta y dos por ciento desde que comenzó la crisis de Covid-19, lo que tenderá a obligar a las personas a buscar prestamistas que les otorguen créditos con intereses altos.

«R5 aprovecha la tecnología y la ciencia de datos para ofrecer productos de seguros y préstamos más baratos para segmentos de bajos ingresos», dijo Fernando Sucre, fundador y CEO de R5. «El cuarenta y cinco por ciento de los adultos en Colombia trabajan en la economía informal y son particularmente vulnerables a los efectos de Covid-19 y los bloqueos».

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-AG

Traducido por Alejandra Rodríguez