Dentro de la visión de Fintech belo: Una conversación con Manuel Beaudroit, Consejero Delegado

En un movimiento enfocado a remodelar el panorama de los pagos internacionales para los autónomos y trabajadores a distancia latinoamericanos, la startup fintech belo ha anunciado una importante expansión de sus servicios de monedero digital.

La empresa ofrece ahora a los usuarios de 17 países latinoamericanos la posibilidad de recibir pagos en dólares estadounidenses directamente desde Estados Unidos mediante transferencias ACH, lo que marca un momento crucial en la evolución fintech de la región.

Acortando distancias para los trabajadores a distancia de Latinoamérica

La economía colaborativa y el trabajo a distancia han experimentado un aumento constante en todo el mundo, y América Latina se ha convertido en un semillero de talento. Sin embargo, un reto persistente ha sido la complejidad y el coste asociados a la recepción de pagos internacionales. La última oferta de belo aborda directamente este problema, proporcionando una solución racionalizada que promete ser eficiente y rentable.

Manuel Beaudroit, cofundador y director general de belo, destaca el potencial transformador de esta nueva función: “Los autónomos latinoamericanos disponen ahora de un lugar único y sencillo para recibir pagos desde Estados Unidos. Estamos comprometidos a proporcionar la solución más eficiente en tiempo y costes para este segmento en crecimiento, que tiene el potencial de transformar el panorama socioeconómico de la región.”

Características principales del servicio ampliado de belo

1. Transferencias ACH directas: Ahora los usuarios pueden recibir USD directamente en sus monederos belo mediante transferencias ACH de entidades con sede en EE.UU.
2. Precios competitivos: Una comisión por transacción de sólo el 2%, lo que permite a los usuarios retener más de su dinero ganado con esfuerzo.
3. Rendimiento Anual: Los usuarios pueden obtener una Rentabilidad Porcentual Anual (APY) del 3% sobre sus saldos en USD.
4. Flexibilidad: Los fondos pueden utilizarse para diversos fines, como el cambio de divisas, las compras o la retirada a cuentas bancarias locales en 14 países de la región.
5. Amplia aceptación: Se pueden recibir pagos de cuentas bancarias personales estadounidenses y de plataformas populares como Deel, Airbnb, YouTube, Upwork y Hotmart.

Impacto en el ecosistema fintech de Latinoamérica

Este movimiento de belo no consiste sólo en proporcionar un nuevo servicio financiero, sino en empoderar a un segmento creciente de la mano de obra latinoamericana. Al simplificar el proceso de recepción de pagos internacionales, belo está eliminando barreras que han obstaculizado durante mucho tiempo el potencial de crecimiento de los autónomos y trabajadores remotos de la región.

Las implicaciones de la expansión de este servicio son de gran alcance:

1. Mayor inclusión financiera: Al proporcionar una forma más fácil de participar en la economía digital global, belo está contribuyendo a una mayor inclusión financiera en América Latina.
2. Estímulo para la economía Gig: El proceso de pago simplificado podría animar a más latinoamericanos a buscar oportunidades de trabajo autónomo y a distancia con empresas con sede en EE.UU.
3. Ventaja competitiva para el talento latinoamericano: Con la reducción de las fricciones en los pagos, los profesionales latinoamericanos resultan más atractivos para los empleadores estadounidenses, lo que puede dar lugar a un aumento de las oportunidades.
4. Crecimiento del ecosistema: A medida que fluya más dinero de forma más eficiente hacia la región, podría estimularse un mayor crecimiento de los ecosistemas locales de tecnología y startups.

De cara al futuro

Las ambiciones de belo no acaban aquí. La empresa ha anunciado sus planes de ampliar sus capacidades para incluir transferencias ACH desde cuentas comerciales, lo que permitiría a los usuarios recibir pagos directamente de empresarios estadounidenses a tipos de interés muy competitivos. Esta medida podría eliminar por completo la necesidad de intermediarios o de servicios de transferencia con comisiones elevadas.

A medida que América Latina sigue posicionándose como un actor importante en la economía digital mundial, innovaciones como los servicios de monedero ampliados de belo son cruciales. No sólo resuelven problemas inmediatos para los usuarios, sino que también allanan el camino para transformaciones económicas más amplias.

El panorama de la tecnología financiera en América Latina está evolucionando rápidamente, y el último movimiento de belo demuestra el potencial de la región para ofrecer soluciones innovadoras que aborden los retos del mundo real. Mientras observamos este espacio, está claro que la combinación de tecnología, servicios financieros y un profundo conocimiento de las necesidades locales está creando oportunidades apasionantes tanto para los usuarios como para los inversores en el mercado latinoamericano.

Pasemos ahora a la conversación con Manuel Beaudroit, CEO de belo

Sobre el crecimiento y la expansión

Contxto: ¿Cuáles son las principales estrategias de expansión que belo está implementando para crecer en otros mercados latinoamericanos?

Beaudroit: En belo, creemos en el poder de la comunidad. Nos centramos en crear valor y hacer de la propia comunidad un componente importante para el crecimiento orgánico de nuestra solución. Cuando creas un producto que resuelve problemas mejor que ningún otro, el sentido innato humano de comunidad hace que la gente quiera hablar de su descubrimiento con los demás.

En cuanto a la expansión geográfica, nos gusta probar a entrar en un mercado de la forma más “magra” posible, normalmente mediante un experimento de adopción o mediante un acuerdo que nos dé acceso al mercado. La clave está siempre en poder detectar los indicadores clave para determinar las características del problema del mercado, la solución y la comunicación, ya que cada mercado es muy diferente de otro, aunque siempre vemos una capa homogénea que utilizamos para aprovechar.

Contxto: ¿A qué retos específicos se ha enfrentado belo al intentar expandirse fuera de Argentina, y cómo los ha superado?

Beaudroit: A la hora de planificar la expansión de un mercado, es fundamental conocer el potencial de ese mercado, los competidores, el régimen regulatorio, y todos los aspectos necesarios para tener la lectura más precisa que nos permita desembarcar en ese mercado.

Poder hacer un análisis rentable del mercado es crucial, sobre todo en un contexto de escasez de recursos como el que estamos atravesando. Inicialmente, habíamos decidido avanzar en la apertura de operaciones en México, pero el costo regulatorio obligó a retrasar toda la decisión para cumplir con la ley fintech vigente.

Contxto: ¿Cómo planea belo adaptar su modelo de negocio a los diferentes entornos regulatorios y económicos de los países en los que planea operar?

Beaudroit: Parte de la estrategia de expansión de belo en los distintos países consiste precisamente en realizar un análisis en profundidad del aspecto regulatorio y de cuáles son las condiciones y requisitos para empezar a operar. Por lo general, nos tomamos 3 meses para realizar este análisis cuidadosa y pacientemente, hablando con diversos actores, incluidos bufetes de abogados, contables y otras startups. Intentamos elaborar un mapa mental de lo que significa operar y cuáles son todas las variables necesarias para ser operativos con un modelo que pueda ser incremental. Es importante, sobre todo en el mundo de las startups, no pretender pasar de 0 a 100 inmediatamente, sino crecer poco a poco porque a veces los procesos regulatorios, como vemos en el caso de México, son muy caros y llevan mucho tiempo.

Contxto: ¿Qué papel desempeñan las alianzas estratégicas en la expansión de belo y qué tipo de socios buscáis?

Beaudroit: Los socios son fundamentales. Por un lado, representan una gran forma de acercarse al cliente objetivo, utilizando y aprovechando la marca del otro para llegar a los usuarios. Por otro, son un método muy rentable tanto para captar clientes como para conocer el mercado. A veces, asociarse con una empresa que sí habla el idioma del mercado te permite ahorrarte muchos quebraderos de cabeza. En general, buscamos socios que puedan añadir valor a nuestros usuarios, que ofrezcan complementariedad y ocupen nichos que quizá nosotros no ocupamos, pero también desde un punto de vista económico tiene sentido.

Sobre la tecnología y el producto

Contxto: ¿Qué innovaciones tecnológicas distinguen al monedero digital de belo de otras fintech del mercado?

Beaudroit: Lo que nos diferencia es ser un producto muy eficiente en cuanto a todas las soluciones que te da, sencillo y con mucha agilidad. Proporcionamos al usuario una gran autonomía para elegir qué hacer, ofreciéndole diversas metodologías de cobro y pago, como tener una cuenta a su nombre en Dólares o Euros, poder recibir dinero a través de Payoneer o AirTM, así como poder moverse en criptomonedas como BTC, ETH, USDC, USDT, pudiendo obtener rendimientos de las mismas, así como la posibilidad de tener conexión con pagos locales en Argentina, Bolivia, Brasil, Costa Rica, Colombia, Chile, Ecuador, México Perú, Panamá, Paraguay, Venezuela, Uruguay, EEUU, Europa, Reino Unido y Australia.

Así que ser capaces de hacer esta “mezcla” entre el mundo fiat tradicional y el mundo cripto de forma que el cripto no sea complicado para el usuario final, es parte de nuestra innovación y lo que nos distingue como empresa.

Contxto: ¿Cómo garantiza belo la seguridad de las transacciones y la protección de los datos de los usuarios en su plataforma?

Beaudroit: belo cumple las normas mundiales relativas a la privacidad de la información y la seguridad de los datos. Utilizamos todo lo que es infraestructura en la nube, gestión de contraseñas y autenticación para garantizar que mantenemos los más altos estándares, incluso nos ponemos a prueba todos los días para ver si somos propensos a ser atacados. Nos tomamos la seguridad muy en serio, llevando a cabo acciones que analizan el comportamiento del equipo desde el punto de vista de la ingeniería social, realizando pruebas de penetración (pentesting) en el producto, la aplicación, las API y la infraestructura. Aplicamos las mejores normas mundiales para la protección del dinero de los usuarios. Además, somos muy celosos de quiénes son los socios y proveedores con los que nos asociamos, lo que también contribuye significativamente a la seguridad del usuario.

Contxto: ¿Qué planes tenéis para integrar nuevas funcionalidades en la app de belo y qué impacto esperáis que tengan en la experiencia del usuario?

Beaudroit: Nos gustaría seguir añadiendo opciones para todo lo que tenga que ver precisamente con cómo mover dinero y cómo estar presente en cada uno de los mercados. Creemos que, sobre todo, la parte local, de poder darles la mejor entrada y salida de dinero en los distintos mercados en los que vamos a estar, es fundamental. Por eso estamos en un proceso de expansión a países como Brasil y México y pronto a otros países de la región, pero hay mucho trabajo pesado. Es decir, realmente poder tener una operación local es muy costoso y lleva mucho tiempo.

Otras cuestiones que nos interesan son cómo dar a los usuarios más opciones de ahorro e inversión. Queremos evitar de alguna manera que tengan que ir a otros lugares para hacer el mejor uso de su dinero. Creemos que aún hay mucho potencial para mejorar la eficacia en la gestión financiera de nuestros usuarios. Esto incluye nuevas opciones de ahorro e inversión, mejorar la visualización y comprensión de la información sobre gastos, ofrecer recomendaciones pertinentes y facilitar el cumplimiento de las obligaciones fiscales, dado que todos tenemos obligaciones con las autoridades fiscales locales. Nuestro objetivo es ayudar a que esa parte sea mucho más fácil y con “menos fantasmas”, digámoslo en esos términos. En esencia, lo que buscamos es eso, generar realmente un producto que sea súper eficiente en la vida del trabajador remoto.

Sobre el modelo de negocio y las finanzas

Contxto: ¿Cómo monetiza belo sus servicios y cuáles son sus principales fuentes de ingresos?

Beaudroit: En general, nuestros ingresos proceden de comisiones o diferencias en el tipo de cambio. Cuando los clientes compran o venden criptomonedas con nosotros, no cobramos una comisión directa, sino que ganamos dinero a través de la diferencia entre los precios de compra y venta. Además, en algunos servicios específicos, como el envío de dinero al extranjero mediante transferencia bancaria, cobramos una comisión por cada transacción. Así es como generamos nuestros ingresos.

Contxto: ¿Cuál es la estrategia de belo para mantener un equilibrio entre rentabilidad y crecimiento acelerado?

Beaudroit: La verdad es que buscamos mucho más la rentabilidad y la eficacia, preferimos crecer un poco más despacio, pero no estar quemando más capital del necesario. Aunque obviamente esto puede ir en contra del crecimiento acelerado, la historia nos ha demostrado que lo importante también en el mundo empresarial es sobrevivir, ¿no? Ya somos rentables desde el año pasado y mantenemos esa rentabilidad mes a mes. Reinvertimos ese beneficio para crecer, no quemando dinero de forma descontrolada, sino realmente de forma sostenible y muy alineada con la misión que tenemos por delante, que es simplificar el acceso a la financiación y mejorar la vida de los trabajadores remotos.

Contxto: ¿Cómo afecta la volatilidad del mercado de criptomonedas a vuestro modelo de negocio y qué estrategias utilizáis para mitigar estos riesgos?

Beaudroit: ¡Qué gran pregunta! En algún momento nuestro negocio vive de la volatilidad del mercado, pero lo importante ahí es contar con un equipo formado que sepa manejar estas situaciones, sobre todo en términos operativos y manteniendo la liquidez necesaria para afrontar esos altibajos. Como dice el refrán: es estupendo tener un Ferrari y avanzar rápidamente, pero también es muy importante tener los frenos necesarios para dicha máquina. Así que creo que parte de nuestro valor añadido es precisamente eso, somos una empresa que va rápido, pero tenemos el control sobre el negocio que tenemos entre manos.

Sobre el mercado y la competencia

Contxto: ¿Cómo evalúas el panorama competitivo de las fintechs en Latinoamérica y qué ventajas competitivas tiene belo frente a sus rivales?

Beaudroit: Súper competitivo. América Latina tiene una capacidad y un talento espectacular para todos los problemas que encontramos a lo largo de nuestra vida. Esto nos ha convertido en expertos en resolver problemas. Creo que, especialmente en Argentina, sabemos funcionar en situaciones de escasez económica, no simplemente en una economía escasa. Considero que esto, en sí mismo, es también una superpotencia. Actualmente, lo que nos falta tiene más que ver con más capital para tener nuevas oportunidades, para experimentar con nuevas ideas, más capital para cometer errores y traducirlo en investigación. Así que ése es un poco el panorama. La verdad es que soy muy optimista, aunque creo que todavía no hemos terminado de salir del bache que supuso la crisis post-2022 y la sequía del mercado de capital riesgo. Por eso también es importante ser eficiente en el funcionamiento, porque nunca se sabe cuándo se podrá volver a captar capital.

Contxto: ¿Qué oportunidades ve belo en el mercado de las criptomonedas y las finanzas descentralizadas en la región?

Beaudroit: En nuestro enfoque, tendemos a ser muy pragmáticos respecto a los problemas que la tecnología puede resolver. Vemos que en otras regiones, a menudo hay una especie de encaprichamiento o, en otras palabras, una sobreinversión en tecnología, tecnología en busca de un problema, y eso es obviamente hermoso, pero sólo puedes hacerlo cuando tienes recursos casi ilimitados. Creo que parte del aprendizaje de emprender en América Latina tiene que ver precisamente con eso, con cómo ser eficientes, generando soluciones desde un contexto de escasez.

Sobre el equipo y la cultura

Contxto: ¿Qué características buscas en los nuevos talentos que se incorporan a belo y cómo fomentas una cultura de innovación dentro de la empresa?

Beaudroit: Creo que una startup es como un ser vivo que pasa por varias etapas. En belo, desde el principio buscamos personas generalistas, muy motivadas y cuyos valores estén alineados con nuestra cultura. Sin embargo, a medida que crece la estructura de la empresa, surge la necesidad de incorporar especialistas, personas que te aporten determinados conocimientos y que, básicamente, cambien la empresa.

Hace tiempo que iniciamos ese camino, nos gusta desarrollar a las personas internamente y de momento no solemos contratar perfiles junior porque requieren un tiempo muy grande de sus compañeros más senior, y en un contexto de escasez, tienes que ser estratégico en cómo asignas los recursos. Pero creemos firmemente que la inteligencia y los buenos valores pueden compensar la falta de experiencia. En Argentina decimos que alguien es “manija” cuando es una persona que quiere cambiar el mundo, que tiene mucha energía, nos gusta la gente manija que está muy involucrada en el problema a resolver y que no importa si es un lunes a las 11 de la noche, un domingo o lo que sea, la persona está comprometida a ir y resolver el problema.

Contxto: ¿Cómo gestiona belo la diversidad y la inclusión dentro de su equipo, y qué impacto crees que tiene en el rendimiento de la empresa?

Beaudroit: La verdad es que es un tema importante. Algo que hemos estado haciendo últimamente es intentar diversificar los equipos. Este año hemos conseguido incorporar a la primera mujer al equipo de tecnología. La tecnología, como industria, tiende a estar muy dominada por los hombres, y conseguir incorporar a la primera mujer ha sido un hito tremendo para nosotros. Obviamente, lo que nos interesa por encima de todo es incorporar a los mejores, independientemente de que sean hombres, mujeres, trans o pertenezcan a cualquier grupo. No me interesa, ni hago juicios de valor desde el punto de vista de su sexualidad u orientación, porque creo que eso no contribuye a tener el mejor equipo ni el mejor producto. Lo importante es respetar la diversidad, respetar a tus compañeros, desarrollarlos y celebrar la diversidad, creando espacios donde haya seguridad psicológica y emocional. Espacios en los que, independientemente de quién seas, cuál sea tu formación o tus inclinaciones, puedas trabajar de la forma más cómoda posible y crear el mejor producto del mercado con el mejor equipo.

Sobre las inversiones y el futuro

Contxto: ¿Cuáles son los principales logros que te gustaría que alcanzara belo en los próximos cinco años?

Beaudroit: Qué buena pregunta. Sinceramente, me gustaría poder fabricar un producto global. En general, me gusta ir rápido, me gusta que las cosas se muevan y me gusta alcanzar grandes hitos rápidamente con un equipo pequeño. Suena bastante paradójico o complejo lo que estoy proponiendo, pero creo que tenemos el potencial a nivel de empresa y es un problema lo suficientemente grande como para poder operar globalmente. Y bueno, me parece que, sobre todo cuando eres emprendedor, tienes ese optimismo irracional que no sólo te impulsa a ti, sino que también atrae a otras personas y es precisamente ese equipo en continua formación el que te permitirá alcanzar esos objetivos.

Contxto: ¿Qué consejos darías a otros emprendedores fintech que buscan crecer en Latinoamérica y atraer la atención de los fondos de inversión?

Beaudroit: Bueno, en primer lugar, es fundamental que busquen un GRAN problema a resolver; es decir, que no se enamoren de la idea o de una tecnología, sino que entiendan que el problema determinará cuán grande es la oportunidad y que se dediquen por completo a ello. Vivimos en una sociedad en la que nos resulta difícil centrarnos y comprometernos con algo a largo plazo. Por eso es crucial encontrar algo que realmente nos entusiasme, y también es importante recordar que la pasión se construye con el tiempo, como cualquier relación. Así que mi consejo es que no te rindas y le dediques muchas horas, ya que el tiempo es el multiplicador de la ecuación.