¿Sin CFO? IF-Bot ayuda a emprendedores a entender mejor sus finanzas

Contxto – Imagina poder fortalecer tu startup, microempresa o pyme sin ser un experto financiero. Además, imagínate a ti mismo logrando este nivel de éxito con la ayuda de un chatbot.

Sorpresa, esto es realmente una realidad con IF-BOT. Este asesor financiero digitalizado funciona esencialmente como un consultor portátil capaz de convertir sus sueños de negocios en una realidad. Oficialmente estoy bautizando a esta industria como «fintexting».

En el proceso, esta startup está ayudando a los socios a prosperar en economías difíciles como la de América Latina. Continúa leyendo para saber más.

Resumen

Descripción: IF-BOT es un chatbot asistente que ayuda a las empresas a tomar decisiones estratégicas basadas en sus necesidades financieras, objetivos y circunstancias.
País: México
Industria: Fintech, IA (Chatbot)
Fundadores: Luis Alberto Pérez, Laura Elena Espino, Ricardo Espino, Jorge Hernández
Fecha de fundación: 2018

¿Qué?

Cuando le pedí a Luis Alberto que describiera su producto en una oración, esto es lo que dijo: «IF es un asistente de negocios que ayuda a los dueños de negocios a tomar decisiones estratégicas, específicamente con base a consideraciones financieras».

Yo, personalmente, creo que se perdió una palabra clave allí. O dos: automatizadas y virtuales. Quiero decir, cualquier asesor financiero puede ser solo eso, pero la parte interesante de IF es que en realidad es un chatbot. A través de una interfaz similar a la de WhatsApp, los usuarios pueden interactuar a través del texto con este bot para evaluar diferentes escenarios de negocios utilizando indicadores financieros.

Probé el producto para proporcionar una evaluación más precisa de él.

¿Cómo?

Bien, entonces hay dos escenarios de «cómo». Uno, ¿cómo funciona para los usuarios? Dos, ¿cómo funciona el lado técnico del producto?

Con el objetivo de brindar la mejor experiencia para el usuario, la startup teorizó que hablar sobre las necesidades financieras de tu empresa debería ser tan fácil como enviar un mensaje a tu hermana/o contándole los detalles de la fiesta de anoche.

Para lograr esto, IF nació con una interfaz de conversación personalizable, o chatbot, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en sus plataformas de escritorio, computadora portátil y teléfono inteligente. De esta manera, puedes comprender los márgenes y las proporciones de tu negocio, incluso si son las 3 a.m. después de que la hora feliz se convirtió en toda una aventura.

Los usuarios inician sesión específicamente a través de Facebook o Google. Una vez que estás dentro, hay un enorme enfoque en la experiencia del usuario. Para convertirse en miembro, los usuarios solo necesitan responder algunas preguntas generadas por IF. Posteriormente, IF analiza las variables y genera preguntas de seguimiento.

IF está hecha para aquellos sin ningún conocimiento o habilidad financiera previa.

En cuanto al desarrollo, aunque no mencionó qué idiomas se utilizaron, Luis Alberto dijo que había dos métodos que trabajaban en conjunto. Financieramente, utiliza modelos paramétricos para validar y procesar información, lo que resulta en consecuencias de diagnóstico.

Desde el punto de vista tecnológico, la razón principal detrás de la funcionalidad del producto es el método de opciones binomiales o árboles predictivos. De esta manera, IF puede asignar orden, jerarquía y flujo al sistema de preguntas y respuestas.

¿Por qué?

En México, el 80 por ciento de las empresas se hunden después de solo 18 meses de operaciones. Mantenlo en mente.

El «por qué» detrás del producto es la estrategia central de la empresa y el modus operandi, según el CEO. Es decir, el propósito es «brindar a los fundadores una herramienta que les ayude y les permita mantenerse en el mercado, a través del contenido, la información y el conocimiento que les proporciona valor y que les ayuda a mantenerse en el mercado».

IF quiere contribuir a disminuir esa perjudicial estadística del 80 por ciento de empresas mexicanas fracasando. De esta manera, las empresas pueden quedarse por más tiempo, no solo sobreviviendo sino también obteniendo ganancias financieras. Al menos ese es el objetivo para las microempresas y las pymes.

La startup también cree que comenzar una empresa ya es bastante difícil. Con un bajo nivel de educación financiera, las posibilidades de fracaso son exponencialmente altas.

Historia

Entonces, esta es la historia. Érase una vez, Luis Alberto Pérez y Laura Elena Espino que solían trabajar estrechamente con la industria financiera. Ofrecieron servicios de consultoría a microempresas y pymes que necesitaban reunir capital y optar por bancos nacionales de desarrollo.

Para que las compañías fueran consideradas solventes para recaudar estos fondos, muchas necesitaban cumplir con varios indicadores financieros y operativos. Con esto en mente, los dos consultores crearon un sistema para poder evaluar la salud y el potencial de una compañía bajo los mismos estándares.

Esto les llevó a darse cuenta de que el sistema era hackeable y automatizable. Con la correcta implementación y entrada de variables, el sistema funcionó a la perfección para determinar el estado de una empresa, independientemente de su etapa.

Jorge Alberto Hernández y Ricardo Espino finalmente se unieron a Luis Alberto y Laura Elena. Ellos pusieron algunos conocimientos de tecnología en la mezcla. Con este cuarteto igual de poderoso que las Tortugas Ninja, pudieron combinar experiencia financiera y dominio de codificación para crear IF.

Desde el principio, la compañía quería abordar las enormes tasas de mortalidad de las pymes en México, con un 80% de fallas en los primeros 18 meses. La permanencia y la capacidad de recuperación son grandes desafíos. Con altos niveles de analfabetismo financiero y la falta general de habilidades, esa es una receta para el fracaso.

Con IF, los fundadores con poco o ningún fondo financiero pueden elegir el mejor camino a seguir para su compañía en base a métricas y factibilidad fáciles de comprender. Los emprendedores a menudo toman la decisión de comenzar sus empresas basándose en suposiciones financieras y presupuestos.

Estatus

Nacido y criado en México, aquí es donde la compañía tiene más de 2,000 usuarios activos mensuales. IF también ha decidido lanzar en Colombia. Ahí, todavía es una versión beta temprana que se ha estado ejecutando durante aproximadamente un mes. Esta colaboración se debe en gran parte a la alianza estratégica de IF con Valin Capital Corp.

Aunque los términos exactos de la sociedad no fueron revelados, una búsqueda rápida en Google me dijo que IF y Valin Capital Corp realmente trabajan juntos en una alianza comercial. Al parecer, IF es el asesor financiero del grupo de consultoría.

IF también participa en FactoryA, un programa de aceleración creado por Scotiabank y Tec de Monterrey. Según Luis Alberto, el programa fue un proceso muy enriquecedor en comparación con otros programas de aceleración en los que ha participado. Solo 10 empresas latinoamericanas pudieron participar, lo que lo hace bastante competitivo.

Además, Finnovista ya los trazó, ¡y nosotros también!

IF también es proveedor y socio de Startup Mexico, y actualmente trabaja para desarrollar una presencia más fuerte tanto en México como en Colombia. Esto significa trabajar en sus estrategias de marketing y distribución.

Modelo de negocios

Esto es lo que me gusta. ¡El dinero!

¿Cómo se monetizan? Fácil, los usuarios primero pueden probar dulce sabor de un chatbot financiero a través de una prueba de diagnóstico gratuita.

El diagnóstico es la interacción inicial entre el empresario y el bot. Esto es útil para comprender el UX general, aprender a interactuar con el asistente y ver si le gusta el producto o no. Debo decir que realmente me interesó. ¡Quería saber más!

Una vez que finaliza el diagnóstico, sugiere tres opciones de precios diferentes según la etapa y las necesidades de la empresa.

Primero, está la «Incubación Financiera» que se enfoca en las etapas iniciales de un proyecto, también conocida como la etapa de presentación en powerpoint con empresarios altamente motivados y con cafeína que trabajan desde un Starbucks ruidoso. Hay una idea pero no operaciones, por lo tanto, se enfoca en el desarrollo inicial de un plan de negocios y una proyección previa al lanzamiento.

En segundo lugar, tienen “Plan Emprendedor para operaciones en ejecución. Esto es para los fundadores que desean fortalecer los modelos de validación de mercado y crecer.

Finalmente, «Plan Aceleración» es para los salvajes, los que se aferran a las cosas y las hacen. Básicamente los que ven Amélie hasta el final. Estos fundadores aún se encuentran en una etapa temprana, pero ya están buscando reunir capital. También quieren trabajar estrechamente con las finanzas de su negocio para presentarlos adecuadamente a los inversionistas.

Inversión de riesgo

Actualmente en bootstrapp. ¿Necesito decir más?

Futuro

Luis Alberto dice que sus objetivos a corto plazo se refieren principalmente al marketing. La startup apunta a duplicar el número de usuarios de la plataforma, aunque no confirmó el período de tiempo para esto.

Según él, quiere desarrollar e implementar una estrategia comercial más agresiva. Y por agresivo, quiso decir estratégico, ordenado y planificado. Esto se podrá lograr a través de asociaciones clave con los participantes relevantes del ecosistema.

A medio y largo plazo, ve la plataforma en ambos idiomas, español e inglés. Esto se lanzará en mercados más grandes y maduros, como Estados Unidos. También planea desarrollar nuevas tecnologías y plataformas de entrega de contenido, que ya están en desarrollo.

Pensamientos

Luis Alberto, amablemente, me permitió acceder a la versión completa de la plataforma para poder darles una mejor reseña y opinión sobre el producto. ¡Gracias!

Estan son algunas de mis observaciones

Cuando me enteré de este producto por primera vez, no pude resistirme a probar el diagnóstico gratuito de inmediato. Me gustan las finanzas y me encanta la tecnología, por lo que este producto fue el combo perfecto para captar la atención de alguien como yo.

En segundo lugar, pensé en la enorme oportunidad de mercado que existe. Es increíble imaginar la cantidad de empresarios analfabetos en América Latina. Específicamente, en México, puedo ver a muchos hombres de negocios exitosos grandes comprando, vendiendo, intercambiando y persuadiendo a la gente en general. Sin embargo, muchos de ellos no pueden ir más allá de los márgenes básicos.

También es común en el mundo de las startups que los fundadores de tecnología pasen por alto las razones financieras detrás de su proyecto. A veces, incluso posponen sus obligaciones financieras mucho después del lanzamiento, solo para descubrir que si bien la tecnología podría haber sido impresionante, no tenía sentido desde una perspectiva comercial.

Pros y contras

Cuando probé la versión completa, pude ver de primera mano los puntos fuertes y las áreas de oportunidad del producto.

Algunas de las cosas que observé podrían mejorar con un cuidadoso análisis e iteración de UX. Otros problemas se relacionaron más con el núcleo de la tecnología, que podría necesitar una reestructuración para que tenga más sentido.

Lo primero que me llamó la atención fue la uniformidad del proceso. Sin embargo, al iniciar el cuestionario, nunca me preguntó en qué sector operaba mi negocio. Personalmente, creo que esto es crucial para determinar el informe financiero de una empresa, específicamente debido a las aportaciones y las variables que pueden variar de un sector a otro.

Más tarde, esto resultó ser un problema importante porque comenzó a hacerme algunas preguntas sobre la rotación de productos o el capital de trabajo, que son métricas y cuentas que no existen exactamente en la industria de los medios. Quizás se podrían incorporar preguntas planificadas previamente sobre estas variables de la industria para que el algoritmo entienda mejor lo que necesita hacer.

Después de que terminé un programa con cantidades al azar, obtuve una ventana emergente con el resultado final. «¡Algo está mal! ¡Su proyecto generaría pérdidas en el primer año! ”Este sería un mensaje comprensible en las industrias normales, pero los medios y la tecnología funcionan de manera muy diferente. Ustedes saben eso, ¿verdad?

Si bien parte de la información que solicitó sonaba un poco como una jerga, aún así ayudaba a los usuarios proporcionando pequeñas definiciones de la terminología. Eso me gustó mucho.

A medida que continué con el cuestionario que, de hecho, se sintió muy similar a hablar con mis amigos por mensajes de texto, me equivoqué. Contesté mal una de mis respuestas y, lamentablemente, no pude volver. Cuando lo hice, tuve que reiniciar todo el proceso desde cero, lo que no es muy alentador si uno de los objetivos es disminuir las tasas de cancelación.

Al final, sentí que el proceso estaba empezando a ser un poco largo. Afortunadamente, tiene una barra lateral que muestra el progreso y la cantidad de tiempo restante.

Conclusión

La interfaz de usuario es realmente atractiva. Es rápida y lo que más me gustó fue que no sentía que me estaba esforzando demasiado. La redacción del bot es muy informal y familiar. Creo que incluso utiliza la lenguaje urbano.

Aunque identifiqué problemas con la plataforma, todavía estoy realmente impresionado con el concepto y el potencial de IF para fortalecer a las microempresas y las pymes. Más de estos podrían realmente mejorar un ecosistema empresarial ya emprendedor, pero poco calificado, como México.

Al final, estoy seguro de que herramientas como IF continuarán ayudando a los empresarios a mejorar sus modelos de negocios y sus propuestas de MVP gracias a su sofisticado análisis de algoritmos y un sistema altamente centrado en el usuario.

-VC

Traducido por Alejandra Rodríguez