Créditos de Imagen: Accion
En América Latina, la inclusión financiera sigue siendo un reto especialmente en las zonas rurales; según datos del Banco Mundial, cerca del 27% de los adultos en la región carecen de acceso a servicios financieros formales, una cifra que es aún más pronunciada en áreas rurales, donde las instituciones bancarias tienen poca presencia.
Mientras el problema persiste, la banca tradicional se ha enfocado históricamente en las grandes ciudades, millones de personas en comunidades rurales enfrentan barreras como la falta de infraestructura bancaria, altos costos de acceso y escasa educación financiera. Esto limita no solo el ahorro y el crédito, sino también oportunidades para el desarrollo económico y social en estas comunidades.
Sin embargo, algunas entidades están liderando esfuerzos para cambiar este panorama. Organizaciones como Accion, Pro Mujer y varias fintechs están diseñando modelos innovadores que aprovechan la tecnología para llegar a poblaciones desatendidas. Por ejemplo, el uso de plataformas digitales y agentes bancarios locales ha permitido ofrecer servicios como microcréditos y pagos móviles en lugares remotos.
Recientemente, Accion lanzó el Fondo de Transformación Digital de Acción (ADT) de $152,5 millones de dólares, que busca permitir que las instituciones financieras satisfagan mejor las necesidades de las pequeñas empresas que actualmente están excluidas del sistema financiero, proporcionando capital de crecimiento y apoyo estratégico para la transformación digital.
Inclusión financiera y oportunidades para pymes
En entrevista con Contxto, Adelina Dasso, Partner de Accion, explica que los desafíos en común en temas de inclusión financiera se centran en el aumento de pobreza a raíz de situaciones como la pandemia del covid-19.
“En esta última región, los principales desafíos incluyen un aumento en la pobreza tras el COVID-19 y la exclusión financiera, especialmente entre las micro, pequeñas y medianas empresas (MSMEs). En Latinoamérica, nos enfocamos en países como Perú, Colombia y México, donde identificamos brechas significativas en el acceso a financiamiento para estas empresas”, dice Dasso.
En cuanto a los aprendizajes, la ejecutiva explica que decidieron apostar por el enfoque de inclusión financiera ya que permite un enfoque más estratégico, respecto a la banca tradicional: “De regiones de Asia, principalmente en India e Indonesia, hemos aprendido la importancia de ser inversionistas estratégicos. Esto implica ocupar un asiento en el directorio y trabajar con equipos técnicos en temas como transformación digital”.
Las inversiones iniciales del fondo incluyen Annapurna Finance e IKF Finance en India, y se esperan hasta 12 en total. Entre los socios del fondo se encuentran British International Investment, la institución financiera de desarrollo e inversor de impacto del Reino Unido; FMO, el banco holandés de desarrollo empresarial; BID Invest; Corporación Financiera Internacional ; Mastercard y el Banco de Desarrollo de Austria.
Cuando se le preguntó por lo que buscaban a la hora de invertir, Dasso argumenta que se centran en instituciones medianas y grandes con una sostenibilidad financiera estable: “Nuestros tickets de inversión están entre 5 y 15 millones de dólares, y siempre buscamos posiciones minoritarias con un asiento en el directorio. Además, evaluamos la capacidad de escalabilidad y trabajamos con las empresas en fortalecer equipos y cerrar brechas estratégicas”.
El enfoque en la ruralidad
El fondo se apoya de la experiencia de Accion en el apoyo a bancos y compañías financieras de todo el mundo para conectar a millones de pequeñas empresas e individuos con la economía digital, y es administrado por Accion Impact Management. Las inversiones se centrarán en empresas que prestan servicios a micro, pequeñas y medianas empresas en el sur y sudeste de Asia, América Latina y África.
Asimismo, Dasso explica que se encontraron en la ruralidad por su posibilidad de crecimiento al encontrar poca competencia. “Nos enfocamos en instituciones rurales porque los clientes suelen estar más excluidos financieramente y necesitan mayor apoyo en la transformación digital. En regiones rurales de Colombia y Perú, encontramos menos competencia, lo que facilita el crecimiento”, dijo Dasso.
Los Andes se enfoca en brindar préstamos, ahorros y seguros a clientes en áreas rurales de Perú. Actualmente atiende a 85,000 prestatarios y más de 227,000 ahorradores, con planes de expandir significativamente su base de clientes entre las 2.1 millones de micro, pequeñas y medianas empresas del Perú.
Mientras que con Banco Contactar, la inversión de $15 millones de dólares tiene como objetivo apoyar a Banco Contactar para aprovechar las tecnologías digitales para servir mejor a los clientes rurales desatendidos en todo el país.
Para el próximo año, el fondo planea planea realizar dos o tres inversiones adicionales. Por ahora, se enfocarán en gestionar el portafolio existente y consolidar nuestras inversiones en transformación digital y brechas de inclusión financiera.
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