Deltai Jose Alex Ycombinator
Una de las tendencias que los expertos anticiparon que tomaría más fuerza este 2022 son las finanzas descentralizadas o DeFi, por sus siglas en inglés. Cada vez escuchamos más sobre transacciones con criptomonedas o el uso de blockchain para ofrecer nuevos servicios financieros por parte de entidades financieras no tradicionales.
Uno de estos casos es el de delt.ai. La compañía mexicana levantó un financiamiento de $25 millones de dólares (mdd) en criptomonedas hace unos días a través de TrueFi, una plataforma de préstamos DeFi que diseñó TrustToken.
José de la Luz López, CEO y cofundador de delt.ai, contó a Contxto que este capital les serviría para mantener tasas competitivas, crecer de forma acelerada, extender líneas de crédito más grandes y brindar un servicio más completo.
Señaló que al hacerlo con stablecoins, el fondeo fue mucho más rápido y que si quieren incrementarlo a futuro, se evitan renegociar contratos. A continuación lo que nos contó:
Contexto (C.): ¿Qué oportunidad de mercado ve delt.ai en México?
José de la Luz López (JLL): Empezamos a ver el mercado desde finales de 2018 y principios de 2019, cuando arrancamos con delt.ai. En ese momento ya había gran proliferación de soluciones para consumo. Al ser consumidores no tenemos tantos problemas de acceso a productos financieros como podría tenerlos una empresa. Por ello, nosotros pensamos en una alternativa para los negocios.
El mercado que nosotros vimos fueron las pequeñas y medianas empresas, pues la mayoría no tienen productos financieros sofisticados. Derivado de esa problemática surge la idea de crear un producto basado en tecnología, que eventualmente pueda proveer el mismo grado de sofisticación ante las necesidades que tienen las pymes y startups cuando aún no alcanzan una escala que les permita tener una persona de tiempo completo.
Era muy evidente que este segmento empresarial estaba abandonado.
C.: ¿Van a otorgar préstamos con stablecoins?
JLL: La intención no es prestar en stablecoins. Nosotros nos fondeamos con stablecoins; somos partners de TrustToken. Este fondeo lo transformamos a pesos con nuestras propias herramientas de cripto. Así, lo que seguimos prestando son pesos mexicanos.
Sin embargo, el beneficio de esta transacción es que podremos mantener tasas competitivas, crecer de forma acelerada, extender líneas de crédito más grandes y brindar un servicio más completo.
C.: ¿Por qué hacerlo a través de TrustToken?
JLL: Uno de los beneficios de TrustToken es que el mercado es muy amplio. Cuando nosotros empezamos a platicar con ellos, tenían capacidad de préstamo de $1,000 mdd, y ahora, en menos de seis meses, ya están en $1,500 mdd. El tamaño de la economía de cripto está ligeramente debajo del billón de dólares (trillion dollar).
Entonces uno de los motivos por los que DeFi hace sentido es la flexibilidad y la rapidez con la que funciona. Cuando nosotros queremos hacer un fondeo es mucho más rápido, y cuando lo necesitamos crecer, hay mucho espacio sin tener que renegociar un contrato nuevo.
Esto pasa porque del otro lado hay muchos tenedores de stablecoins que están buscando un retorno; así que el mercado sigue creciendo de forma acelerada y esto se alinea al crecimiento que genera delt.ai.
C.: ¿Para qué están usando el nuevo capital?
JLL: Principalmente para dos cosas: primero, aumentar líneas de crédito a clientes que nos están pidiendo mayor crédito en la plataforma, y segundo, para ofrecer el servicio a nuevos clientes.
C.: ¿Cómo funciona delt.ai?
JLL: delt.ai es un crédito revolvente que puedes disponer a través de la plataforma o gastar en forma de una tarjeta de crédito. Además, tiene otras herramientas como transferencias múltiples.
No queremos que esto sea un crédito simple, sino lo que nosotros llamamos un “crédito inteligente”, que tú lo puedas usar para lo que necesites en ese momento: ya sea pagar una nómina, comprar material para una venta, enviar transferencia masivas, tener disposiciones 24/7 sin necesidad de ir al cajero o una sucursal física.
Toda esta demanda de productos y servicios necesita estar respaldada por los préstamos de delt.ai. Entonces, este fondeo institucional nos ayuda a hacer un backing más grande; podemos pasar hasta alrededor de 10,000 clientes nuevos con esta línea y con el acuerdo que hay para hacerlo crecer conforme sea necesario.
C.: ¿Cómo ha sido su crecimiento mensual y cómo esperan que sea a partir del nuevo capital?
JLL: En todo 2021 crecimos 21 veces en volumen. Para 2022, estaremos buscando 5x.
C.: ¿Cuál es su diferenciador en el mercado?
JLL: La capacidad de dispersar estos préstamos de forma masiva con la opción de Multitransfer. Es un producto que ha estado creciendo mucho, ya que tiene la habilidad de mandar miles de SPEI, hasta 36,000 por hora, de una forma que no requiere intentos, pues nuestro sistema los procesa por ti.
Otro diferenciador es que la cuenta delt.ai ahora también tiene un acceso a conexiones programáticas (APIs), que nuestros clientes nos están pidiendo mucho para programar sus servicios de una forma masiva.
C.: ¿Tienen pensado expandirse a otros países de América Latina?
JLL: Ahora no estamos pensando en expansión, creemos que el mercado mexicano sigue siendo muy grande y le falta mucha exploración. Lo que queremos en el corto plazo es ofrecer productos más robustos para las nuevas necesidades.
A largo plazo, al tener una tecnología e infraestructura propietaria es relativamente fácil llegar a otro país, pero queremos llegar con una oferta de productos más completa.
C.: ¿Cuáles son sus planes para 2022?
JLL: Por ahora, hacer crecer el crédito y liberar una nueva tarjeta con una licencia que adquirimos con Mastercard en otro partnership, y ayudar a que los clientes empiecen a probar nuevas herramientas como las APIs.
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