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El Banco de España ha sancionado a la empresa española de tecnología financiera Pecunpay con una multa sustancial tras identificar cuatro infracciones normativas a lo largo de 2021 y 2022. El banco central señaló varias áreas de incumplimiento que condujeron a la acción disciplinaria contra la empresa y su equipo ejecutivo.
La primera infracción se refería a la cobertura inadecuada de los fondos propios de la empresa, que al parecer se situó por debajo del 80% del mínimo exigido durante más de seis meses, al menos entre diciembre de 2021 y diciembre de 2022. La segunda cuestión se refería a deficiencias en la estructura organizativa, los mecanismos de control interno y los procedimientos administrativos y contables, especialmente relacionados con la gestión y el control de riesgos, que ponían en peligro la solvencia o viabilidad de la empresa.
Además, se detectó que Pecunpay incumplía las obligaciones del Real Decreto-Ley 19/2018, de 23 de noviembre, relativo a los servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera. La cuarta y última infracción citada se refería al incumplimiento de las normas de ordenación y disciplina contenidas en la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electrónico, en particular las relativas a las normas de garantía y salvaguarda de los fondos de los clientes y al cobro de comisiones.
Como resultado, Pecunia Card, que opera bajo el nombre comercial de Pecunpay, se enfrentó a una sanción agregada de 1,1 millones de euros. Esta cantidad se redujo en un 40% en virtud de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, lo que resultó en una sanción significativa, aunque reducida, para la empresa.
El Banco de España también responsabilizó de los incumplimientos a miembros individuales del equipo directivo. José Enrique Sancho Gargallo, César Molinas Sans y otros directivos se enfrentaron a multas de entre 17.400 euros y 36.000 euros por su participación en las infracciones. Estas multas también se beneficiaron de la reducción del 40% aplicada a la empresa.
Este caso subraya el escrutinio normativo al que se enfrentan las empresas de tecnología financiera y la importancia de adherirse a medidas de cumplimiento exhaustivas, especialmente en el sector de la tecnología financiera, en rápida evolución. Las multas impuestas a Pecunpay sirven de recordatorio de las importantes consecuencias financieras y para la reputación del incumplimiento de la normativa.
