O Banco de España sancionou a empresa espanhola de fintech Pecunpay com uma multa substancial depois de identificar quatro infracções regulamentares em 2021 e 2022. O banco central identificou várias áreas de incumprimento que levaram à ação disciplinar contra a empresa e a sua equipa executiva.
A primeira infração envolveu uma cobertura inadequada dos fundos próprios da empresa, que alegadamente foi inferior a 80% do mínimo exigido durante mais de seis meses, pelo menos entre dezembro de 2021 e dezembro de 2022. A segunda questão foi identificada como deficiências na estrutura organizacional, nos mecanismos de controlo interno e nos procedimentos administrativos e contabilísticos, particularmente relacionados com a gestão e o controlo de riscos, pondo em risco a solvência ou a viabilidade da empresa.
Além disso, a Pecunpay foi considerada não conforme com as obrigações do Real Decreto-Ley 19/2018, de 23 de novembro, relativas a serviços de pagamento e outras medidas financeiras urgentes. A quarta e última infração citada envolveu o incumprimento das normas de ordem e disciplina constantes da Lei 21/2011, de 26 de julho, sobre moeda eletrónica, em particular as relativas às regras de garantia e salvaguarda dos fundos dos clientes e à cobrança de comissões.
Em consequência, a Pecunia Card, que opera sob a designação comercial de Pecunpay, foi objeto de uma sanção pecuniária compulsória de 1,1 milhões de euros. Este montante foi reduzido em 40% ao abrigo das reduções previstas no artigo 85.º da Lei 39/2015, resultando numa sanção significativa, mas reduzida, para a empresa.
O Banco de Espanha também responsabilizou individualmente os membros da equipa executiva pelas infracções. José Enrique Sancho Gargallo, César Molinas Sans e outros administradores foram multados entre 17 400 euros e 36 000 euros pelo seu papel nas infracções. Estas coimas beneficiaram igualmente da redução de 40% aplicada à empresa.
Este caso sublinha o escrutínio regulamentar que as empresas fintech enfrentam e a importância de aderir a medidas de conformidade abrangentes, especialmente no sector da tecnologia financeira em rápida evolução. As coimas aplicadas à Pecunpay servem para recordar as importantes consequências financeiras e para a reputação do incumprimento regulamentar.
