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Una gran parte de empresas del sector fintech en América Latina argumentan que quieren incluir financieramente a las personas que no cuentan con ningún producto de esta índole. De hecho, en la región sigue manteniéndose en la cima el uso de dinero en efectivo: según PYMNTS Global Index, un 85% del gasto minorista en LatAm se realizó con cash.
Sin embargo, la reciente pandemia llevó a que más usuarios tuvieran contacto con sus primeras transferencias digitales, esto derivado del incremento del uso de smartphones en compras de e-commerce, señala The LatAm Tech Report 2022 del fondo brasileño Latitud, un estudio liberado esta semana.
Este hecho también llevó a que las personas adoptaran más servicios en línea, “acelerando el crecimiento de bancos digitales en general”, afirma el informe. Además, menciona que el servicio de atención al cliente heredado de los bancos tradicionales “ofrece una calidad deficiente y provoca la insatisfacción de los clientes por los largos tiempos de respuesta, altas tasas de rechazo, procesos burocráticos, entre otros problemas”.
Por otro lado, el reporte señala que la poca confianza en el sistema financiero y en los gobiernos, así como la constante depreciación de las monedas locales en la región, ha llevado al uso de criptomonedas, pero no a su regulación. Muestra que Argentina es el país con mayor adopción de estas monedas digitales con un 21% del total de usuarios, seguido de Colombia (15%), Chile (14%), Perú (13%), Brasil (13%) y México (9%).
Las tendencias en fintech B2C
Gabriel Vasquez, partner de Andreessen Horowitz dedicado a las inversiones fintech en LatAm del célebre VC californiano, afirma en el informe que “la primera ola de fintech B2C, como los neobancos y BNPLs (buy now-pay later), descubrió que no había ninguna infraestructura disponible en el momento en que surgieron, como los nuevos procesos de pago”. Lo anterior hizo que la construyeran internamente.
Ahora vendría una “segunda ola de innovación, en donde las empresas están construyendo sobre la infraestructura existente y yendo al mercado más rápido y más barato. La infraestructura permitirá que los equipos de estas fintech B2C se centren más en su producto en lugar de construir su negocio desde cero”.
The LatAm Tech Report 2022 arroja que las tendencias a seguir en fintech B2C por segmento son las siguientes:
Bancos digitales
Capacidad para comparar fácilmente productos y servicios financieros, centrándose en distintos datos demográficos y proporcionando ofertas especializadas.
Préstamos digitales
Regulaciones limitadas para este segmento, así como falta de infraestructura heredada, precio, datos demográficos de los clientes y ofertas de productos auxiliares.
Pagos y remesas
Es una categoría que se está mezclando con los otros segmentos y que seguirá en esa etapa.
Inversiones y wealthtech
Mayor demanda de activos alternativos y la inversión como experiencia social.
Finanzas personales y educación
Aumento de la oferta por los principales bancos digitales y aplicaciones de préstamos, además de open banking como una forma de desbloquear nuevos productos y oportunidades.
Insurtechs
Aumento de la oferta ofrecida por los bancos digitales. Sin embargo, las insurtech no están ofreciendo productos financieros a sus clientes.
Imagen principal: Adobe Stock.
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