A fondo con Pierpaolo Barbieri, el CEO y Fundador de Ualá

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Contxto – Si no has escuchado hablar sobre nuestro podcast En Contxto debo ser honesto contigo, estoy muy decepcionado. Sin embargo, esto no se trata de mí, sino de ti, porque no te puedes perder la tan enriquecedora entrevista de la semana pasada con Pierpaolo Barbieri, el fundador de Ualá.

Con una empática perspectiva sobre la sociedad latinoamericana, este egresado de Harvard de orígenes argentinos compartió con nosotros una visión única acerca de su perspectiva trabajando en la importante fintech de Argentina, Ualá.

Si no has escuchado el episodio lo puedes encontrar aquí, o al final de este artículo. Recuerda que está en español.

Está bien, si todavía te rehúsas a escuchar la entrevista en vivo, la transcribí para ti.

P: Sí, un mes y medio más o menos, lo anunciamos en diciembre, y la verdad es que nos llena de alegría poder recibir la confianza de usuarios de ese calibre para poder seguir creando un producto que es inclusivo, que es plural, que es completamente transparente y de esa manera contribuir a cambiar las finanzas en latinoamérica.

P: Sí, la verdad es que nos habíamos estado conociendo con el equipo de fintech de Tencent por más de un año. Ellos estuvieron a punto de participar en nuestra Serie B, que fue liderada por Goldman Sachs. Pero finalmente nosotros fuimos con Goldman y la verdad es que no nos conocíamos bien.

Pero llevó un proceso de conocimiento, de viajes de ellos a aquí a Buenos Aires, de nosotros  a allá a China.

Entendimos que teníamos visiones muy alineadas sobre cómo construir el mejor producto, cómo lograr bancarizar a Latam y los servicios financieros desde una plataforma realmente diferencial para los usuarios finales, y de esa manera ellos empezaron a invertir en abril, con la idea de empezar de a poco e ir conociéndonos y cuando hicimos la ronda, hacia fines del año pasado.

La verdad es que ellos siempre estuvieron muy abiertos a liderar la ronda. Fue un honor para nosotros que lo pudieran hacer.

P: Sí, ellos no tienen incidencia directa. Lo que ellos comparten es una visión de cómo hacer que los servicios financieros lleguen a gente en los mercados emergentes.

No creo que exista experiencia más valiosa en todo el mundo, en bancarización, como en lo que ha ocurrido en China en los últimos 10 años. Donde WeChat, que es el producto líder de Tencent que tiene más de mil millones de usuarios activos, y Alipay que es la plataforma de e-commerce de Alibabá. Han logrado que los pagos en China vayan del efectivo con un leapfrogging increíble, hacia pagos directamente por celular. 

Entonces esa experiencia ha sido extremadamente valiosa para nosotros que estamos tratando de proveer servicios financieros en un continente donde también estamos rezagados. También somos un mercado emergente, también tenemos una deuda social muy grande porque en Argentina más del 50 por ciento de toda la gente, nunca pagó con un método de pago que no fuera efectivo.

Entonces esa experiencia, ese capital, ese know-how y ese talento nos ayuda a nosotros a construir mejores productos, a pensar en las nuevas iniciativas que hacemos en Ualá, en las nuevas unidades de negocio que estamos lanzando. Tener el apoyo de Tencent además valida esa visión de la que tú mismo hablabas César. Cómo crear el mejor producto para cada vez más usuarios y proporcionar servicios bancarios para más personas.

P: Bueno también estábamos hablando con SoftBank, ellos establecieron un fondo para latinoamérica que me parece una gran iniciativa porque, más allá de mi rol en Ualá, yo veo al ecosistema emprendedor en la región y pienso que hay mucho espacio para invertir en empresas excelentes en Brasil, en México, en Perú, en otros lugares.

Entonces nos conocimos. Yo creo que son un gran equipo liderado por 5 socios y con un gran capital. Invirtieron en otras startups increíbles como QuintoAndar en Brasil o como Rappi en Colombia, que son amigos nuestros. Y bueno, poder conocerlos a ellos nos abrió la puerta a hablar con gente que tenía mucha más experiencia en la región.

Tencent solamente había hecho otra inversión en la región, en Nubank, que es un gran jugador en Brasil al que respetamos mucho y también queremos y, bueno, ver cómo SoftBank piensa en la región, cómo piensa resolver los problemas acá en latinoamérica fue muy interesante para Ualá. El poder de tener a Tencent y a SoftBank juntos que nunca habían invertido en esta región del mundo.

Que SoftBank invirtiera por primera vez en Argentina, la verdad es que también nos ha llenado de orgullo.

Entonces poder realizar esa visión de tener a ambos involucrados y tenerlos liderando la ronda la verdad que nos llena de confianza para la próxima batalla de seguir construyendo un buen producto, de seguir sumando argentinos.

Hoy ya tenemos más de 1.5 millones de tarjetas emitidas en un país donde hay 44 millones de personas. Entonces ya casi el 5 por ciento de Argentina tiene Ualá.

Estamos logrando un product market fit al que hay que sumarle un montón de servicios. Tenemos un roadmap muy ambicioso para este 2020 y el 2021 para llegar a la visión de producto que nosotros tenemos y que nuestros inversores comparten.

P: Bueno, es siempre un placer estar conectado con otra gente del ecosistema emprendedor y nosotros trabajamos con muchas de ellas, incluso antes de la inversión.

Hoy tenemos varias campañas en conjunto con Rappi en Argentina donde si uno paga en Rappi con Ualá obtiene descuentos especiales. Esto venía antes de trabajar con SoftBank, pero obviamente fue potenciado por su inversión.

Tenemos buenos contactos con la gente de Uber en Argentina, donde en varias provincias de Argentina ya es legal usar Uber y ya hay mucha gente que paga por Ualá.

También nosotros somo clientes de WeWork que es una gran inversión para SoftBank y nos proveen muchas soluciones para nuestro crecimiento porque no es fácil ir de 60 personas a 250 personas en el equipo en menos de un año, que es lo que nos ha ocurrido últimamente.

Entonces hay muchas sinergias, pero más allá de las sinergias, yo creo que lo que más importa en los inversores es la visión y traer visiones complementarias de hacia dónde va el mundo.

De aquí a 10 años, el efectivo va a morir en nuestras sociedades, hay que bancarizar a la gente. Hay que poder proveerle servicios financieros y no solamente los que más tienen, que es la historia de Latinoamérica donde siempre los más ricos, los más pudientes de las sociedades tienen acceso a tarjetas de crédito, a préstamos, a hipotecas, a un historial crediticio y los que menos tienen, no.

Entonces eso es lo que venimos a romper con Ualá. Y nos gusta que grandes inversionistas de talla internacional que son parte del “A-List” mundial crean en esa visión. Donde haya sinergias, donde haya alianzas, las hacemos.

Además creo, como te comentaba antes, finalmente falta mucha inversión en Latam. Hay un gran ecosistema emprendedor y hay mucho más en Latam que no es Brasil.

Poder ver y estar con gente que está invirtiendo en México, que está invirtiendo en Colombia, que está invirtiendo en empresas que nacieron en lugares como Colombia o Perú y hoy operan por todo Latinoamérica crea, en sí, un ecosistema donde el día de mañana también pueden surgir otras empresas que también compitan con Ualá

Pero eso está bien porque cuanto más competencia hay, quiere decir que hay mejor producto para los usuarios y eso, al fin y al cabo, creo que lleva a romper con la falta de inversión que hay en Latam y eso es bueno para todos.

P: Y es muy bueno y muy positivo cuando esas sinergias ocurren.

Yo creo que por mucho tiempo hubo demasiados gatekeepers en Latinoamérica. Gente que solamente era útil en presentar a otra gente. Poder romper esas barreras quiere decir más innovación, quiere decir más competencia, quiere decir más interoperabilidad, y quiere decir más trabajo de startups conjuntas.

Hoy por hoy vemos cómo hay gente que se acerca a Ualá como una startup que ya no es startup, porque tenemos 250 personas y gente que quiere trabajar con nosotros. Siempre tenemos las puertas abiertas porque un día alguien nos ayudó a crecer, a innovar, a cambiar; nosotros tenemos el deber de que nuestras sociedades avancen, de promover esa innovación. No de monopolios, no de cerramiento, no de falta de competencia, sino de todo lo contrario. 

Yo espero que, el día de mañana, mucha de la gente que se entrena en Ualá y que trabaja en Ualá, siga su camino, funde nuevas startups por Latinoamérica. Quiero crear una “Mafia de Ualá.” Eso va a ser muy positivo para todo el ecosistema.

No tenemos que pensar en nosotros mismos, tenemos que pensar en todo el resto de la gente que tiene parte en este ecosistema.

También los medios de comunicación, como el de ustedes, que hacen tan buen trabajo en promover la idea del crecimiento latinoamericano y de innovación latinoamericana, a nosotros nos ayuda entre VCs, empresas, medios, publicidad y grandes tecnológicas. Creo que todos creamos un gran ecosistema que beneficia a las sociedades de las que venimos, y por las cuales muchas veces volvimos de vivir en otras latitudes.

P: Sí por supuesto. Creo que estuvo muy malentendida esa norma del Banco Central, fuera de lo que es Argentina.

Nosotros estamos completamente de acuerdo con la noción de que si una fintech no opera como banco, no tiene licencia de banco, no debería estar prestando los fondos de los tarjeta-habientes, de los tenedores de cuentas. Porque efectivamente eso es intermediación financiera y eso es lo que hace un banco: agarrar el dinero de César y prestársela a Pier o a Julieta y, eso es lo que nosotros no queremos hacer.

Entonces el Banco Central clarificó una norma que ya existía, que era la prohibición de la intermediación financiera para entidades no bancarias y eso nos parece que está muy bien porque crea más confianza en el sector, crea nueva seguridad para los usuarios, pero en realidad no cambió la operación de Ualá porque nosotros no hacíamos eso.

Teníamos todo el dinero en una cuenta madre matriz en una institución financiera con la que tenemos un acuerdo de colaboración. Y eso hace que muchos usuarios, que antes dudaban de usar Ualá, hoy tengan más confianza para usar Ualá, porque saben que su dinero está 100 por ciento disponible y y 100 por ciento todo el tiempo y operamos con 100 por ciento de nuestras reservas en cualquier momento.

P: Sí, creo que pasamos mucho tiempo hablando de la definición de algo, de lo otro. Un cantautor que a mí me gusta mucho dice que no importa si el vaso está medio lleno o medio vacío, lo importante es si sacia tu sed.

En ese sentido, yo pienso que no importa si uno es banco o no es banco.

Lo que importa es si provee o no buen servicio, que sea transparente, que sea fácil [de usar], que sea gratuito, que sea mejor que lo que existía antes y que se cree un sistema más colaborativo.

Ualá nació como un “No banco” porque queríamos proveer servicios financieros con bancos, con aseguradoras, con MasterCard, con un montón de socios donde proveemos servicios sin necesidad de ser banco. 

La única razón por la que querríamos ser bancos es porque nosotros queremos prestar los depósitos de los tarjetahabientes.

Tenemos un negocio que no depende de prestar los depósitos que gente hace en Ualá. Entonces no necesitamos ser banco. El día que lo necesitemos, quizá lo hagamos, como si algún día quiero producir televisión y voy a tener que hacer productora de televisión para, legalmente, cumplir con los requisitos que demande la ley.

P: Yo quiero decir que muchas gracias por este foro, por este ámbito. Leo el sitio. Me encanta la cobertura que tienen sobre el sector y que creo que ustedes le hacen un gran servicio a Latam al tener un medio que sea transnacional, que cubra este tipo de noticias y que provea un buen seguimiento de un sector que solamente va a crecer en el futuro.

Entonces les deseo lo mejor, les agradezco por todo el trabajo que hacen y nada, me encanta el producto que tienen así que gracias por este tiempo y gracias por la entrevista.

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Si cambiaste de parecer, te repito que aquí puedes encontrar el episodio del podcast con la entrevista:

Traducido por Alejandra Rodríguez