O órgão de vigilância do consumidor da Colômbia, a Superintendência da Indústria e Comércio (SIC), emitiu a Resolução 2972 multando a fintech Nanocred Colombia em 1.020 salários mínimos legais mensais, o equivalente a $1,326 bilhão de pesos ($327 milhões de dólares). O SIC determinou que a Nanocred violou o direito dos consumidores de receber informações verdadeiras, suficientes, precisas e oportunas sobre o uso da plataforma do aplicativo Profin.

Os consumidores foram vinculados a contratos por meio de uma simulação de crédito no aplicativo Profin sem informações adequadas sobre a aquisição, sujeitando-os a taxas de juros exorbitantemente altas e taxas ocultas. A investigação também identificou táticas agressivas e invasivas de cobrança de dívidas empregadas pela Nanocred.

Além disso, a Nanocred se envolveu em publicidade enganosa ao insinuar falsamente ou declarar diretamente que seus serviços tinham endosso ou autorização da SIC, induzindo o consumidor ao erro.

O SIC ordenou que a Nanocred reembolsasse todos os juros cobrados em excesso dos consumidores por empréstimos emitidos desde 16 de maio de 2021, com base na taxa de juros máxima legal estabelecida pela Superintendência Financeira para o período do contrato.

A Nanocred deve informar diretamente a cada usuário afetado sobre o reembolso, documentando o método de contato, a data e o resultado. Ela também deve publicar com destaque um aviso explicativo sobre o reembolso de juros excedentes em seu site, mídia social e instalações físicas.

Os recursos permanecem abertos, mas isso sanciona uma fintech que abusa da confiança do consumidor e contorna as leis de empréstimo à medida que o setor evolui rapidamente. A vanguarda tecnológica violou seu limite legal de exploração dos usuários.