Contxto – Después de adquirir la compañía colombiana Capital Logistic, OmniBnk, el neobanco para pymes nacido en Chile, ahora también opera en Colombia.
En resumen
Ofreciendo a las empresas hasta US$1 millón en créditos aprobados en menos de 24 horas, la empresa chilena dio el salto hacia el norte para escalar las operaciones. Para esto, la adquisición de Capital Logistic fue un acierto.
“Estamos buscando un jugador competente provisto de una red de empresas y proveedores,” dijo Diego Caicedo, CEO de OmniBnk. “Queremos transformar la oferta de productos para ofrecer soluciones robustas a las pymes.”
“Fue fundamental que la empresa elegida desarrollara su operación a partir de la comprensión de un ecosistema digital para evitar la creación de una empresa similar en Colombia. Capital Logistic tenía el ADN virtual que necesitábamos y la adquisición fue una excelente idea.”
El neobank tiene alrededor de 150 grandes compradores en el país, todos los cuales han trabajado anteriormente con Capital Logistic. También cuenta con 10,000 proveedores, en su mayoría pymes, que buscan financiamiento.
A fondo
OmniBnk ha estado trabajando con un equipo de aproximadamente 100 personas para diseñar modelos de riesgo basados en Big Data y Machine Learning. En el proceso, este modelo cambió la definición de financiamiento dentro de las cadenas de suministro. También creó programas de crédito para que los proveedores resolvieran efectivamente las necesidades de las pymes.
En 2018, Capital Logistic alcanzó US$100 millones en líneas de financiamiento para pymes. Después de fusionarse con Omnibnk, se espera que alcance US$1,000 millones en operaciones, lo que multiplicará por 10 su base actual de clientes.
“Con respecto a nuestros productos, OmniBnk va más allá del Confirming y el Factoring electrónico para proporcionar soluciones completas de capital de trabajo para las pymes,” dijo Caicedo. “Están estructurados y aprobados al instante.”
La falta de financiación no es solo un problema grave para las startups sino también para las pymes tradicionales. De hecho, no tener suficiente capital líquido para comprar inventario o soportar largos períodos de pago arruina a siete de cada 10 compañías. Normalmente, estas empresas no superan los primeros cinco años de operación.
“Hay tres razones importantes por las que es difícil obtener financiamiento en el segmento pyme. El primero tiene que ver con la forma en que analizamos el riesgo crediticio. El segundo tiene que ver con la forma en que los clientes alcanzan el riesgo crediticio y cómo logran resultados eficientes. La tercera radica en la estructuración de los productos que realmente necesita una pyme y las condiciones en que se ofrecen esos servicios,” dijo Caicedo.
Las pymes no solo pueden utilizar los servicios de OmniBnk los clientes corporativos también. El objetivo es comprender mejor a los proveedores y clientes utilizando las mismas herramientas que utilizan las organizaciones para analizar los riesgos internos. Los socios utilizan estos recursos para comprender mejor los riesgos de la contraparte que pueden surgir y las formas de resolverlos.
-VC
Traducido por Alejandra Rodríguez
