Gianmarco Scarsi cuenta con un vasto conocimiento y experiencia en el ámbito de los seguros. En 2016, estableció una correduría de seguros y una consultora especializada en seguros de carga en Perú. Fue este bagaje el que le permitió identificar una problemática prevalente y abordarla con una solución innovadora: el desarrollo del primer Producto Mínimo Viable (MVP), consistente en una plataforma de comercio electrónico diseñada para facilitar el aseguramiento automático de carga para pequeñas y medianas empresas en Perú. Con esta premisa nació Zuru Latam: la primera insurtech en Latinoamérica con el objetivo claro de ofrecer protección de mercancías en tránsito y riesgos logísticos para las Pymes.
La problemática se origina ante el inexistente acceso a las pymes por soluciones de seguros innovadoras y se convierte en un 80% de las mercancías se encuentran infra aseguradas o no asegurada, según The Logistic World.
“Zuru Latam surge para resolver esta problemática ofreciendo soluciones innovadoras y tecnológicas que aseguren cargas de manera automática, especialmente para pymes en Perú y México, con respaldo de aseguradoras y reaseguradoras de primer nivel: Chubb, HDI Global, Lampe & Schwartze”, explica Scarsi, CEO de la compañía, para Contxto.
Tecnología Zuru Latam
Zuru Latam ha creado una plataforma digital mediante Genexus, una plataforma low-code impulsada por inteligencia artificial. La tecnología de Zuru se ofrece a través de dos divisiones comerciales; una para pymes y otra para intermediarios logísticos (agencias de carga, agencias de aduana, transportistas).
La plataforma para pymes es un ecommerce que brinda al cliente la posibilidad de cotizar y adquirir en minutos una póliza de seguros de carga por embarque (on-demand), dada la conexión de dicha plataforma con las aseguradoras, puede ofrecer una prima competitiva en el mercado, ya que no mantiene los altos gastos operativos que se trasladan cuando la venta se realiza de manera tradicional.
Por otro lado, su plataforma para intermediarios logísticos, permite a este tipo de cliente distribuir y vender seguros de carga a todo su portafolio de clientes, habilitando una nueva línea de ingresos por cada póliza vendida. Así, “La propuesta es única, ya que minimiza gastos operativos y ofrece primas muy competitivas, gracias a su conexión directa con las aseguradoras”, explica Gianmarco Scarsi.
Mercado y clientes
De acuerdo con el estudio Latam Insurtech Journey, actualizado en julio de 23 y elaborado por Digital Insurance Latam, a la fecha existen 470 insurtech en América Latina, las cuales representan el 7% del ecosistema insurtech mundial y, sin embargo, siguen representando un 2% del total de la financiación. En el primer trimestre de 2023, sólo se invirtieron USD $99 millones, lo que representa un alza de 178% frente al último semestre de 2022.
En un mercado de completa ebullición, Zuru Latam apuesta por atender principalmente a pymes y a intermediarios logísticos, brindando soluciones adaptadas a sus necesidades y ofreciendo experiencia, respaldo y eficiencia en tecnología. El respaldo de aseguradoras multinacionales y una penetración significativa en el segmento logístico les ha permitido posicionarse como un canal de distribución digital vital en la región.
El éxito de Zuru Latam radica en que habilitar el acceso a las pymes de adquirir de manera “on- demand” los seguros logísticos, a su vez reduciendo en un 30% en promedio, los gastos operativos de las aseguradoras en la distribución del producto, gracias a las conexios via API con la plataforma de Zuru.
Estrategia de Expansión
Zuru Latam ha experimentado un crecimiento notable, especialmente en México, representando este país el 40% de los ingresos, en menos de un año y medio desde el inicio de sus operaciones. La empresa planea expandirse en los hubs logísticos más importantes México, como lo son Guadalajara y Monterrey, aprovechando el “momentum” generado por inversiones significativas a través del “nearshoring”. Además, contempla futuras alianzas estratégicas y colaboraciones con startups: fintech, logtech, TMS, entre otros, para ofrecer soluciones 360 y atender necesidades cross-border US-MX.
En el 2022, lograron estructurar su ronda pre-seed con una valoración de USD$ 4.5 millones pre-money y una captación de USD$ 680 mil dólares, actualmente han lanzado al mercado una nueva ronda seed con el objetivo de acelerar el crecimiento en Mexico.
En el corto plazo, se concentrará en el crecimiento en el mercado mexicano y en ofrecer nuevos productos en Perú. A mediano plazo, buscarán consolidarse en México y expandirse en Latam a través de clientes regionales. En el largo plazo, aspiran a ingresar al mercado latino en Estados Unidos, convertirse en la insurtech referente de Latam y evolucionar a una agencia de suscripción de seguros (MGA), utilizando inteligencia artificial para el underwriting basado en datos de embarques a demanda.
Zuru Latam es ejemplo de innovación y adaptación en el sector insurtech, combinando tecnología avanzada, estrategias de mercado sólidas y alianzas estratégicas para resolver problemas concretos y crear valor tangible para sus clientes e inversionistas. “La empresa no solo está redefiniendo el acceso y la distribución de seguros de carga, sino que también está pavimentando el camino hacia un futuro más seguro y eficiente para las pymes y la industria logística en la región de Latinoamérica”, concluye Scarsi.
