Contxto – No es nada nuevo decir que la inclusión financiera de Brasil todavía es defectuosa. SuperSim, una fintech de microcréditos de São Paulo, ve que todavía hay oportunidades en el mercado.
Por lo mismo, recientemente recaudó una ronda de deuda de R$30 millones (~US$5.57 millones) para “reinventar el crédito de Brasil mercado”, como a ellos y otros prestamistas brasileños les gusta presumir.
Uno de los persistentes dolores de cabeza para los consumidores financieros en toda América Latina son los convenios astringentes y las prácticas restrictivas para evaluar la solvencia crediticia y otorgar préstamos.
“SuperSim nació de un sueño compartido por todo nuestro equipo: decir sí a cuantos brasileños sea posible, de manera rápida, segura y sin complicaciones”, dice su sitio web.
La compañía se enfoca particularmente en las clases socioeconómicas C y D, democratizando efectivamente el acceso a productos financieros a una base de consumidores más amplia. Pero al mismo tiempo, enfrentan un mayor riesgo de incumplimiento.
Para garantizar la rentabilidad, sus períodos de reembolso se limitan a un rango de cuatro a 12 meses. Además previenen la morosidad pidiendo a los usuarios sus teléfonos celulares como colateral, un requisito cada vez más común.
El presidente de SuperSim, Daniel Shteyn, afirma que “casi ninguna otra fintech ha estado entregando dinero a nuevos clientes, excepto nosotros. Para maximizar la tasa de aceptación, utilizamos el teléfono celular como garantía. Nuestra misión es la inclusión financiera que funciona en la práctica”.
Qué significan las rondas de deuda de la era Covid
La compañía le dijo a Contxto que tiene la intención de levantar una ronda serie A antes de fin de año. Mientras tanto, SuperSim ha aumentado cuatro veces su capacidad crediticia desde abril de este año.
Algunos de los inversionistas de SuperSim incluyen Distrito Ventures y dos inversionistas ángeles. Navi se une a su tabla de capitalización y como inversor principal para esta ronda.
Por lo tanto, claramente hay interés en lo que ofrece SuperSim.
Sin embargo, no puedo evitar preguntarme qué significa una ronda de deuda en el contexto de una pandemia global y el decrecimiento (con suerte temporal) de algunos tipos de inversión.
Aunque inicialmente pensamos que se trataba de una ronda de acciones, la empresa confirmó que de hecho se trataba de un crédito.
O sea, nada de qué sorprenderse, considerando que los préstamos en el balance general son una práctica común entre las nuevas empresas de microcréditos. Es decir, capturan crédito de otras instituciones y lo reasignan a tasas más altas, horizontes de pago más pequeños y un mayor riesgo, para obtener ganancias del diferencial.
Por supuesto, todo esto es solo una suposición educada en tiempos turbulentos. Pero, con la proliferación de rondas puente pre-serie A convirtiéndose en tendencia, no me sorprendería que las extensiones de deuda fueran también la última herramienta para extender la vida de nuevas empresas prometedoras.
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-VC
